ఈ కథనం FIN నుండి పునరుత్పత్తి చేయబడింది, ఇది ఫిన్‌టెక్‌లోని ఉత్తమ వార్తాలేఖ; ఇక్కడ సభ్యత్వం పొందండి .
బ్యాంకింగ్ అనేది చాలా భారీ, సంక్లిష్టమైన వ్యాపారం, US సెనేట్‌లో మూడు గంటల కంటే ఎక్కువ సమయం నడిచే విచారణ కూడా చాలా అంశాలపై-వాతావరణ మార్పు, జాతి వివక్ష, ఓవర్‌డ్రాఫ్ట్ ఫీజులు-ఏ ఒక్క ఇష్యూకి కూడా ఎక్కువ పట్టు సాధించడం కష్టం. సెనేట్ బ్యాంకింగ్ కమిటీ దేశంలోని ఏడు అతిపెద్ద బ్యాంకుల CEOలను వార్షిక గ్రిల్లింగ్ కోసం లాగినప్పుడు, ఎక్కువ సమయం గ్రాండ్‌స్టాండింగ్ లేదా వ్యక్తిగత సెనేటర్ యొక్క పెంపుడు సమస్యతో తీసుకోబడుతుంది.
మోసం మరియు స్కామ్‌లకు అయస్కాంతంగా గత సంవత్సరంలో చాలా మంది దృష్టిని ఆకర్షించిన డిజిటల్ చెల్లింపు సేవ అయిన Zelleపై ఒక రకమైన సెమినార్‌గా గురువారం విచారణ ముగియడం కొంచెం ఆశ్చర్యం కలిగించవచ్చు.
కొంచెం నేపథ్యం: Zelle అనేది ఇప్పుడు పెద్ద US బ్యాంకుల్లో చాలా ఖాతాలతో అందించబడే ఉచిత చెల్లింపు వ్యవస్థ. ఇది ఎర్లీ వార్నింగ్ సిస్టమ్స్ (EWS)చే నిర్వహించబడుతోంది, ఇది 1990ల నుండి ఉంది మరియు అరిజోనాలో ఉంది. EWS ఏడు అతిపెద్ద అమెరికన్ బ్యాంకుల యాజమాన్యంలో ఉంది: బ్యాంక్ ఆఫ్ అమెరికా, ట్రూయిస్ట్, క్యాపిటల్ వన్, JP మోర్గాన్ చేజ్, PNC బ్యాంక్, US బ్యాంక్ మరియు వెల్స్ ఫార్గో. అనేక డిజిటల్ చెల్లింపు వ్యవస్థల మాదిరిగానే, COVID లాక్‌డౌన్ల సమయంలో Zelle అద్భుతమైన వృద్ధిని సాధించింది. 2021లో, Zelle దాదాపు అర ట్రిలియన్ డాలర్లను ($490 బిలియన్) హ్యాండిల్ చేసింది, ఇది మునుపటి సంవత్సరంతో పోలిస్తే 49% పెరిగింది మరియు ఆ సంవత్సరం వెన్మో చెల్లింపు పరిమాణం రెండింతలు ఎక్కువ.
అదే సమయంలో, జెల్లే మోసగాళ్లకు ప్రత్యేక ఆకర్షణగా కనిపిస్తోంది . నిజమే, స్కామ్ కళాకారులు Zelleని క్యాష్ యాప్‌ని ఇష్టపడతారని నిరూపించడం కష్టం కావచ్చు. కానీ వివాదాస్పదమైన విషయం ఏమిటంటే, క్రెడిట్ కార్డ్ ద్వారా స్కామ్ జరిగితే, జెల్లేలో స్కామ్ చేయబడిన వినియోగదారులకు తిరిగి చెల్లించడానికి చాలా బ్యాంకులు ఇష్టపడలేదు. కొన్ని సంచలనాత్మక రిపోర్టింగ్ తర్వాత ది న్యూయార్క్ టైమ్స్ ఈ సంవత్సరం ప్రారంభంలో, ఎనిమిది మంది డెమొక్రాటిక్ సెనేటర్లు తమ వాపసు విధానాలు ఏమిటో స్పష్టం చేయవలసిందిగా Zelle మరియు దాని బ్యాంకు యజమానులపై ఒత్తిడి చేయడం ప్రారంభించారు. ఇతర విషయాలతోపాటు, 2018 నుండి Zelle కస్టమర్‌లు ఎన్ని మోసపూరిత లావాదేవీలను నివేదించారు అని సెనేటర్లు అడిగారు. కేవలం Truist మాత్రమే నంబర్‌లతో ప్రతిస్పందించారు.
అయినప్పటికీ, Zelle యొక్క సరిపోని మోసం రక్షణ కోసం దాడి చేసినప్పుడు కనీసం కొంతమంది CEO లు గురువారం ఆశ్చర్యపోయారు. (విచారణలో ఉన్న ఏడుగురు CEOలు Zelle యొక్క ఏడుగురు యజమానులతో సమానంగా లేరని గమనించండి; క్యాపిటల్ వన్ సెనేట్‌లో లేదు, మరియు సిటీ గ్రూప్, కానీ అది Zelle యజమాని కాదు.) ఇది న్యూజెర్సీ డెమొక్రాట్ రాబర్ట్ మెనెండెజ్ JP మోర్గాన్ చేజ్‌ని అడగడంతో ప్రారంభమైంది. జామీ డిమోన్ మరియు PNC యొక్క విలియం డెమ్‌చక్ జూలైలో వారికి పంపిన లేఖకు వారి బ్యాంకులు ఎందుకు స్పందించలేదు. వారు అదుపుతప్పి క్షమాపణలు కోరినట్లు అనిపించింది.
కానీ మసాచుసెట్స్ డెమొక్రాట్ ఎలిజబెత్ వారెన్ వారి వద్దకు వెళ్ళింది. 'జెల్లే సురక్షితం కాదు,' ఆమె ప్రకటించింది. 'గత సంవత్సరం Zelle వినియోగదారులు మాకు తెలిసిన సుమారు అర బిలియన్ డాలర్ల నుండి మోసగించబడ్డారు.' ఆమె ఎటువంటి ప్రతిస్పందనను అందించనందుకు డిమోన్‌ను దూషించింది మరియు మోసపూరిత లావాదేవీల సంఖ్యను అందించడంలో JP మోర్గాన్ చేజ్ విఫలమైందంటే అది ట్రాక్ చేయకపోవడమేనా లేదా సమాచారాన్ని రహస్యంగా ఉంచాలనుకుంటున్నారా అని అడిగారు. డిమోన్ మళ్లీ క్షమాపణలు చెప్పాడు మరియు 'ఈ ఉచిత-ఛార్జీ సేవ కోసం మోసం మొత్తం చాలా చిన్నది' అని చెప్పాడు. అతను వారెన్‌కు రోజు చివరి నాటికి ఖచ్చితమైన సంఖ్యను కలిగి ఉంటాడని వాగ్దానం చేశాడు, US Bancorp యొక్క ఆండీ సెసెరే ఈ వాగ్దానాన్ని పునరావృతం చేశాడు.
సంబంధిత నియంత్రణపై సందిగ్ధత కారణంగా వివాదం ఏర్పడింది. అని బ్యాంకులు చెబుతున్నాయి వారు అనధికార మోసపూరిత లావాదేవీలను తిరిగి చెల్లిస్తారు . అయితే, గా టైమ్స్ మరియు ఇతర వినియోగదారు రిపోర్టింగ్ చూపించింది, ఎక్కువగా Zelle మరియు ఇతర డిజిటల్ చెల్లింపు వ్యవస్థలు కస్టమర్‌లను స్కామ్ చేయడానికి 'అధీకృత' లావాదేవీలను వారు ఆమోదించని, కొన్నిసార్లు 'మీ-టు-మీ' లావాదేవీలు అని పిలుస్తారు. మార్చిలో ఒక తీవ్రమైన ఉదాహరణలో టైమ్స్ కథనం, ఒక కస్టమర్ యొక్క ఫోన్ అతని ఆసుపత్రి గది నుండి దొంగిలించబడింది మరియు Zelle చెల్లింపులు చేయడానికి ఉపయోగించబడింది; బ్యాంక్ ఆఫ్ అమెరికా ప్రారంభంలో చేసినట్లుగా 'అధీకృత' అని లేబుల్ చేయడం స్పష్టంగా అన్యాయంగా కనిపిస్తుంది.
వారెన్, మొత్తం ఫిర్యాదుల కోసం ఒత్తిడి చేస్తూనే ఉన్నాడు. 'ఇక్కడ నాకు ఇబ్బంది కలిగించేది ఏమిటంటే, మాకు నంబర్‌లు ఇచ్చిన వ్యక్తి, సంఖ్యలు చాలా భయంకరంగా ఉన్నాయి' అని ట్రూయిస్ట్‌కు చెందిన విలియం రోజర్స్‌ను ప్రస్తావిస్తూ ఆమె చెప్పింది. సంఖ్యలు పబ్లిక్‌గా మారే వరకు ఎంత ఆందోళనకరంగా ఉన్నాయో తెలుసుకోవడానికి మార్గం లేదు. అయితే, Zelleలో వివాదాస్పద లావాదేవీలు కూడా పని చేయడం విలువైనది కాదని బ్యాంకింగ్ పరిశ్రమ యొక్క శ్రేణిని కొన్ని CEOలు సూచించారు. ఇండస్ట్రీ గ్రూప్ బ్యాంక్ పాలసీ ఇన్స్టిట్యూట్ నుండి 2022 సర్వే డేటా ప్రకారం, డబ్బు పంపడానికి అతి తక్కువ వివాదాస్పద మార్గాలలో Zelle లావాదేవీలు ఉన్నాయి:
వాస్తవానికి, వారెన్ సర్వే డేటాను ముఖ విలువతో అంగీకరించాలని ఎవరూ ఆశించకూడదు. మరియు ఇతర డేటా మరింత విస్తృతమైన మోసాన్ని సూచిస్తుంది; ఇటీవలి ప్యూ సర్వే పైన పేర్కొన్న సేవల్లో ఒకదానిని ఉపయోగించిన 13% మంది అమెరికన్ పెద్దలు వారు ఎవరికైనా డబ్బు పంపినట్లు చెప్పారు మరియు అది స్కామ్ అని తరువాత గ్రహించారు. వారెన్ యొక్క ప్రతిపాదిత పరిష్కారాన్ని బ్యాంకులు స్వీకరించడం సమానంగా అసంభవం, ఇది ఏదైనా వివాదాస్పద లావాదేవీని తిరిగి చెల్లించడం. డిమోన్ చెప్పినట్లుగా, 'మీరు లావాదేవికి అధికారం ఇచ్చినట్లయితే, అది స్కామ్ అని మీరు క్లెయిమ్ చేస్తే మీకు తిరిగి చెల్లించబడుతుంది' అని మీరు చెప్పినట్లయితే, దాని సమస్య గురించి ఆలోచించండి.' బహుశా వినియోగదారు ఫైనాన్స్ ప్రొటెక్షన్ బోర్డ్ అధీకృత లావాదేవీ యొక్క నిర్వచనాన్ని సర్దుబాటు చేస్తుంది, కానీ ఏ విధంగా అయినా బ్యాంకులు ఎప్పుడైనా బడ్జెట్ అయ్యే అవకాశం లేదు.
